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“第三方平台”保险销售乱象进入监管视野

 时间:2019-11-14 16:51:57 阅读人数:1404


近日,北京银监局发布了《关于规范银行金融科技公司合作业务和网络保险业务的通知》(以下简称《通知》)。对于在北京开展网络保险业务的银行和保险机构,该通知从严格信息披露、规范宣传和销售活动、加强第三方网络平台管理、加强销售人员管理、规范服务费支付、加强信息安全管理、明确管理职责分工等七个方面进行了规范。

通知中提到,保险机构和商业银行在开展网络保险业务时,不得作虚假陈述、与其他类似保险产品进行不当比较、单方面或夸大宣传过往业绩、非法承诺盈利或承担损失、虚假宣传优惠活动等误导性描述。对于保险机构与第三方网络平台合作开展的互联网保险业务,应确保平台满足以下三个条件:一是合作平台不得参与销售、承销、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险业务或保险中介业务。例如,保费计算、报价比较、代理调查和理赔、为被保险人制定保险计划、代理保险程序、理赔协助等。二是合作平台不得同时展示保险产品和其他非保险金融产品,也不得进行误导性的比较宣传。第三,合作平台不允许收取保费。如果保费与其他经营项目费用一并收取,应实时分配到保险机构的专用账户。

北京银监局采取的措施,实际上是近年来由当地银保监管局监管的网络保险业务发展的一个缩影。同时,它们再次引起了业内对互联网保险业务和第三方平台监管的关注。

从2012年至今,网络保险业的快速发展是众所周知的。在保险产品购买渠道中,互联网已经成为仅次于保险代理人的第二大保险购买渠道。2018年,互联网销售溢价收入超过1900亿元。2019年上半年,共有71家财产保险公司开展网络保险业务,网络财产保险保费收入达到381.53亿元,同比增长16.89%。

然而,新事物总是有两面性的,由网络保险引起的误导性销售、信息安全、资本安全、消费者权益保护服务不足等风险日益突出。在最近保险业侵犯消费者权益的混乱中,网络保险业务被列为其中之一。中国保监会指出了六大问题,主要与第三方网络平台有关。

针对六大问题之一,《金融时报》记者在采访中了解到,“网络保险销售在解释保险产品的关键信息时不够清晰”,一些被保险人反映,当网络医疗保险产品的条款有“100%赔偿”声明时,这句话实际上省略了许多隐含的条件。“100%补偿”是指扣除社会保障和公共卫生保健报销部分后的实际医疗费用余额;免赔额1万元以内的费用不予支付;费用在10,000元以上的,按责任项目全额赔偿。这种情况显然只是网络保险产品问题的冰山一角。

在侵害消费者权益的混乱中,保险公司、中介组织和第三方网络平台在互联网业务中的角色界限也不明确。第三方网络平台运营商与披露合作的第三方网络平台运营商不一致,存在非法运营的风险。保险通过第三方网络平台出售。出现争议时,销售平台和保险公司相互推诿,处理时间长。

今年年初,中国保监会在2019年保险中介监管工作会议上指出,将以第三方平台为切入点,加强对互联网渠道保险业务活动的监管。5月26日,在2019清华五道口全球金融论坛保险之夜子论坛上,中国银行业监督管理委员会中介监管部主任姜波透露了保险中介的监管思路。姜波表示,目前保险中介市场应接受全渠道监管,主要分为四个方面,即全面规范网络保险渠道的保险销售,系统完善银行代理保险业务监管,大力加强对保险销售从业人员的监管,明确完善保险公司的中介渠道和管理。

当前互联网保险业务主要受2015年发布的《互联网保险业务监管暂行办法》监管。《暂行办法》规定,“第三方平台”为保险消费者和保险机构提供宣传、链接等两种网络技术援助服务,不得从事保险业务活动。然而,对于网络保险这一相对较新且容易出现问题的业务领域来说,网络保险监管体系在研究和行为界定其发展趋势时,迫切需要跟上市场的发展。在原《暂行办法》三年期满前,中国保监会去年发布了《关于进一步加强网络保险监管的通知》,称正在加快《暂行办法》的修订,对网络保险监管的新规定寄予厚望,值得期待。

来源:中国财经新闻网

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